리타, 이미지 크레디트: 픽사베이
최근 퇴직연금을 ETF에 투자하는 사람들이 늘고 있다.
주식처럼 사고팔기 쉬운 ETF에 투자하는 방법은?
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은퇴 ETF 투자 시 알아야 할 5가지
1. 퇴직금은 누구나 ETF에 투자할 수 있나요 DC형 연금 가입자는 은퇴계좌에 적립된 퇴직금을 어떤 상품에 투자할지 선택해야 합니다.
선택한 투자상품의 투자실적에 따라 퇴직 시 받는 연금액이 달라집니다.
그렇다면 DC형 가입자는 모두 ETF에 투자할 수 있을까? 퇴직연금을 운용하는 금융회사(연금사업자)에는 은행, 증권회사, 보험회사 등이 있습니다.
이 중 증권사만이 ETF를 거래할 수 있다.
현재 퇴직연금 ETF 거래를 지원하는 대형 증권사는 9곳뿐인데, 연금사업이 ETF 거래를 지원하지 않는다면 ETF 거래가 가능한 사업으로 전환할 수 있는지 따져볼 필요가 있다.
요즘 기업들이 퇴직연금제도를 도입할 때 연금사업자로 여러 금융회사를 선택하는 경우가 많다.
회사에 따라 자주 송금 요청을 하는 곳도 있고, 1년에 1~2회* 특정 시기에 받는 곳도 있습니다.
IRP도 마찬가지입니다.
단, DB형은 연금사업자가 직접 운영하기 때문에 해당 옵션이 없습니다.
2. 해외 ETF에 투자할 수 있나요 퇴직금을 ETF에 투자할 수 있지만 모든 ETF에 투자할 수 있는 것은 아닙니다.
우선 해외 상장 ETF가 아닌 국내 상장 ETF에만 투자할 수 있다.
그렇다고 해외 주가 지수를 추적하는 ETF에 투자할 수 없다는 의미는 아닙니다.
국내 증시에는 S&P 500, 나스닥, CSI 300 등 해외 지수의 다양한 ETF가 상장되어 있지만 국내 상장 ETF가 모두 연금 가입자가 투자하기에 적합한 것은 아니다.
지수의 2~3배 움직이는 레버리지 ETF나 반대 방향으로 움직이는 인버스 ETF에는 투자할 수 없습니다.
또한 파생상품 위험도가 40%를 초과하는 ETF에는 투자할 수 없습니다.
대표적인 금 선물 또는 원유 선물 ETF가 이 범주에 속합니다.
*퇴직연금 거래를 위한 롱숏 전략 합성 ETF가 있어야 한다고 생각합니다.
삼. 저축한 돈을 모두 ETF에 투자할 수 있나요 은퇴는 노년의 생활비를 충당하기 위한 재원입니다.
DC 은퇴 연금 플랜의 가입자는 50% 이상의 주식 익스포저가 있는 하이브리드 또는 주식형 펀드에 비상금의 최대 70%를 투자할 수 있습니다.
ETF도 펀드이기 때문에 특정 주가지수를 추종하는 ETF에 적립금의 70% 이상을 투자할 수는 없지만 그렇다고 해서 적립금 전체를 ETF에 투자할 수 없는 것은 아니다.
ETF 중에는 국채나 우량 회사채 지수를 추종하는 채권 ETF도 있다.
따라서 자산의 30% 이상을 채권 ETF에 보유하고 나머지를 주식 ETF에 투자하면 ETF만으로 노후를 관리할 수 있습니다.
* 그게 다야, 초장기 국채, 단기 국채, 나스닥으로 노후를 관리하고 있다.
4. 지급액은 자동으로 ETF에 투자되나요 DC형 연금을 출시하는 회사는 매년 급여의 1/12 이상에 해당하는 자금을 후생연금 계좌로 이체하는 것을 기여금이라고 합니다.
회사에 따라 연 1회 이체하는 경우도 있고 매년 분할 이체하는 경우도 있습니다.
직원들은 기부금을 이전할 때마다 어디에 투자할지 결정해야 합니다.
연금사업자는 가입자가 적립금을 이체한 날 미리 정해진 자금을 자동으로 매입할 수 있는 서비스를 제공하지만 ETF는 이를 할 수 없다.
일반펀드는 하루종일 기준가로 거래되는 반면 ETF는 시시각각 거래가격이 바뀌기 때문이다.
따라서 ETF를 언제 사고 팔지 결정하는 것은 연금 플랜 가입자에게 달려 있습니다.
퇴직연금 가입자는 행정지시를 하기 전에 적립금이 퇴직연금계좌로 이체된 날짜를 염두에 두어야 합니다.
* 이체 당일에 하지 않으셔도 되고, 당일 거래를 선택하시면 됩니다.
5. ETF에 투자하고 ETF에 투자하여 수익을 얻으려면 세금을 얼마나 내야 하나요? ETF 수익은 크게 분배수익과 매매수익으로 나뉩니다.
배당금은 주식배당금과 ETF에 의한 채권이자를 투자자들에게 분배하는 것을 말하며 배당소득세(15.4%)가 적용됩니다.
국내주식매매소득은 과세되지 않고, 해외주식이나 채권소득은 배당소득세 과세되나 연금투자 ETF는 과세방법이 다릅니다.
적립금을 관리하는 디씨퇴직연금 가입자가 벌어들인 이익은 분배금이든 매매차익이든 은퇴할 때까지 과세되지 않는다.
직원이 퇴직할 때 회사가 납부한 기여금과 영업이익을 합산하여 퇴직소득세를 부과하는 연금을 수령합니다.
TIGER US Nasdaq 100 ETF가 IRP에서 관리되는 이유는 무엇입니까? ETF 약 1만주… blog.naver.com
연금에서 피보험자는 DC 및 개인 연금 IRP를 직접 관리해야 합니다.
그렇다면 거래할 수 있는 ETF를 조사해 보시지 않겠습니까? 자산을 다양화하고 투자하면 어떤 불황에서도 살아남을 수 있습니다.
IRP의 경우 재량형이 있는데 동작을 조금 익혀두는 것이 좋다.
은퇴를 준비해야 합니다!
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