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개인 워크아웃? 빠른 부채 조정? 워크아웃 전? 세 가지 제도의 차이점은? 어느 것이 더 유리할까요? 신용회복제도의 특징이 궁금하다면 안녕하세요. 부채와 재정 문제로 어려움을 겪는 분들에게 솔루션을 제공하는 재활컨설팅이라는 로펌입니다.
2024년 신용회복 신청자 수가 전년 대비 증가한 것으로 알려졌습니다.
경제적 어려움과 높은 이자율로 인해 많은 사람들이 신용회복을 신청하고 있으며, 특히 젊은층과 근로계층에서 신청이 두드러지고 있습니다.
이는 부채 부담을 줄이고 경제 회복을 촉진하기 위한 조치이며, 정부와 금융기관에서 다양한 지원을 제공하고 있습니다.
그러니 이 글의 제목을 보고 여기까지 오셨다면 신용회복제도에 대해 궁금해서 오셨을 겁니다.
신용회복제도의 특징이 궁금하시다면 오늘 이 글을 끝까지 읽어주시기 바랍니다.
이해하기 쉽게 설명드리니 5분만 집중해서 끝까지 읽어주시면 도움이 될 것 같습니다.
목차 1. 신용회복제도의 특징이 궁금하시다면 2. 개인회생과 워크아웃을 비교하는 이유는? 1. 신용회복제도의 특징이 궁금하시다면 신용회복제도는 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.
급속채무조정, 워크아웃 전, 개인 워크아웃입니다.
위 세 가지 제도는 체납자일 경우에만 신청이 가능하다는 점에서 비슷하지만, 진행 조건과 감면율이 다르기 때문에 어떻게 진행하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있으니 미리 자세히 알아보시는 것이 좋습니다.
급속채무조정 급속채무조정은 체납전채무조정이라고도 합니다.
일시적으로 빚을 갚는 데 어려움이 있을 때 신청하면 효과를 볼 수 있는 제도입니다.
연체예상 또는 연체기간이 30일 이하일 경우 시행이 가능합니다.
급속채무조정을 신청하면 단기연체정보가 집중되지 않아 신용회복에 다소 유리합니다.
신청서류가 비교적 간단하고 신청수수료도 저렴합니다.
신청일 다음날부터 원금 및 보증인 추심이 중단됩니다.
경우에 따라 이자율이 인하되어 10년 장기분할납부가 가능합니다.
2. 프리워크아웃 프리워크아웃은 연체기간이 31일 이상 89일 이하인 경우 신청이 가능합니다.
조정금리는 계약금리의 30~70% 범위 내에서 인하되며 최고금리는 연 8%, 최저금리는 연 3.25%입니다.
계약금리가 연 3.25% 미만인 채권의 경우 이자율을 그대로 적용합니다.
간단히 설명드리자면 원금은 전액 납부해야 하지만, 이자는 대출 계약금리에 비해 감소하기 때문에 최대 120개월까지 분할납부가 가능합니다.
따라서 대부분의 경우 총 납부금액은 원금의 12~130%가 됩니다.
3. 개인 워크아웃개인 워크아웃은 연체기간이 3개월 이상인 경우 신청이 가능합니다.
개인 워크아웃의 가장 큰 특징은 이자가 전액 감소할 수 있다는 것입니다.
감가상각되지 않은 채권은 원금을 0~30%, 감가상각된 채권은 20~70%까지 감소시킬 수 있습니다.
사회적 약자(장애인, 기본소득 수급자 등)의 경우 최대 90%까지 감소가 가능합니다.
3개월 이후에 신청하면 대부분 부채가 탕감되지 않았기 때문에 감소가 불가능합니다.
또한 개인 워크아웃의 경우 2년 이상 성실하게 상환했다면 공개 신용정보가 조기에 삭제되어 신용회복에 더욱 유리할 수 있습니다.
2. 개인회생과 워크아웃을 비교하는 이유는? 기본적으로 신용회복 방법을 생각하면 개인회생과 워크아웃을 떠올리게 됩니다.
위의 두 제도는 부채를 조정하여 어려운 경제상황에서 벗어날 수 있는 기반을 마련한다는 점에서 동일하다고 할 수 있지만, 자세히 살펴보면 전혀 다른 특성을 가지고 있어 제대로 비교가 필요합니다.
제도를 담당하는 주체가 다를 뿐만 아니라 워크아웃의 경우 정부기관이 아닌 금융기관 협의체인 신용회복위원회에서 관리하는 제도로, 부채조정 대상 채권자의 수가 제한되어 있다는 치명적인 결함이 있습니다.
따라서 고리대금, 개인채무, 상품대금 등 여러 부채가 있는 경우 워크아웃이 본인에게 적합한 제도가 아닐 수 있습니다.
오늘은 ‘신용회복 제도의 특성이 궁금하다면’이라는 제목으로 내용을 정리했습니다.
각 제도마다 장단점이 다르고 신청자격도 다르기 때문에 시간과 비용을 아끼기 위해서는 자격과 절차, 그리고 결과가 어떻게 다른지 잘 이해해야 합니다.
여러 사무소에 문의하여 비교해보시는 것을 추천드립니다.
이 과정에서 저희 사무소가 아니더라도 신뢰하는 곳을 선택하셔서 좋은 결과를 얻으시길 바랍니다.
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